תוצאות חיפוש

לקוחות יקרים, חודש אוקטובר היה חודש פנומנלי לשווקי ההון בעולם. לאור זאת, תעשיית קופות הגמל וקרנות ההשתלמות במסלולים הכלליים הניבו תשואה ממוצעת של כ- 2.5% ותשואה מצטברת של כ- 12% בממוצע מתחילת השנה. ישראל: על פי נתוני הלמ"ס, האומדן השלישי לתוצר הצביע על צמיחה של 16.6% ברבעון השני. בנק ישראל הותיר את שיעור הריבית ללא שינוי ברמה של 0.1%. שיעור האבטלה במחצית ספטמבר יציב ומספר המשרות הפנויות ממשיך לעלות בהמשך למגמה מתחילת השנה. נמשכת מגמת העלייה באינפלציה כאשר בספטמבר המדד עלה ב 0.2% , כך שהאינפלציה השנתית עומדת על 2.2%. על פי נתוני משרד האוצר, בחודש ספטמבר נמשכת מגמת הירידה בגרעון המצטבר כאחוז מהתמ"ג לרמה של 7.4%. על פי נתוני בנק ישראל, המדד המשולב לבחינת מצב המשק עלה ב- 0.3% בחודש אוגוסט. שיעור האבטלה הרחב עמד על 7.9% בחודש ספטמבר. ארה"ב: קרן המטבע העולמית עדכנה מעט כלפי מטה את תחזית הצמיחה העולמית לשנת 2021 לצמיחה של 5.9% מתחזית קודמת של 6%. נכון להיום היקף הרכישות החודשי עומד על כ-120 מיליארד דולרים. לפי פרוטוקלים של הפד, קיים צפי לצמצום בכ-10 מיליארד בחודש את רכישות האג"ח הממשלתיות וב-5 מיליארד את רכישות אג"ח מגובות המשכנתאות. האומדן הראשון לתוצר הצביע על צמיחה של 2% בקצב שנתי ברבעון השלישי. דוח התעסוקה הצביע על תוספת של 194,000 משרות בספטמבר, כך ששיעור האבטלה ירד ל 4.8%. מדד מנהלי הרכש של ISM בענף השירותים עלה לרמה של 61.9 נק' ומדד מנהלי הרכש של ISM בענף הייצור עלה לרמה 61.1 בספטמבר. מדד המחירים לצרכן עלה ב-0.4% בספטמבר. אירופה: מדינות מזרח אירופה מתמודדות כעת עם גל תחלואה קשה במיוחד, ולפי דיווחים מקרי ההדבקה באזור עומדים על יותר מ-20 מיליון, לאור אחוזי ההתחסנות הנמוכים באופן יחסי במדינות אלה, כאשר חלק ניכר מהאזרחים קיבל עד כה מנת חיסון בודדת בלבד. הבנק המרכזי באירופה הותיר את שיעור הריבית ללא שינוי ברמה של 0%. האומדן הראשון למדד המחירים לצרכן בגוש האירו עלה ב- 4.1% בקצב שנתי באוקטובר. האומדן הראשון לתוצר בגוש האירו הצביע על צמיחה של 2.2% ברבעון השלישי. הייצור התעשייתי בגוש האירו ירד ב-1.6% באוגוסט. האומדן הראשון למדד מנהלי הרכש בענף הייצור בגוש האירו ירד לרמה של 58.5 נק' באוקטובר. סין: נתוני התוצר בסין הצביעו על צמיחה של 4.9% בקצב שנתי ברבעון השלישי. הייצור התעשייתי בסין עלה ב-3.1% בקצב שנתי בחודש ספטמבר. המכירות הקמעונאיות בסין עלו ב- 4.4% בקצב שנתי בספטמבר. מדד מנהלי הרכש של Caixin בענף הייצור בסין עלה לרמה של 50.6 נק' באוקטובר ואילו המדד המקביל בענף השירותים עלה לרמה של 53.4 נק'. *הסקירה מעודכנת ליום 01.11.2021 אין לראות באמור לעיל תחליף לייעוץ פנסיוני ו/או ייעוץ השקעות אישי המותאם לצרכי הלקוח | המידע מבוסס על מידע פומבי לציבור וכן על הערכות ואומדנים, שמטבע הדברים אפשר ויתבררו כחסרים או בלתי מדויקים או בלתי מעודכנים וכן עלולות להתגלות סטיות בין ההערכות המובאות במידע לבין התוצאות בפועל | המידע המוצג בסקירה זו הינו חומר מסייע בלבד ואין לראות במידע זה כעובדתי או כמידע שלם וממצה של ההיבטים הכרוכים בני“ע ו/או בנכסים הפיננסים המוזכרים בו. אנחנו כאן בשבילכם, זקצר ביטוח ושוק ההון

עצמאים: 1. תקרות ההפקדה לעצמאים - קרן פנסיה פנסיית חובה לעצמאים- חובת הפקדה החל משנת 2017 לעצמאים. פטור מהפקדה למי שנולד לפני 31/12/1961 ומי שהפך לעצמאי לפני פחות מ-6 חודשים שיעורי ההפקדה המחויבים בחוק: 2. הטבה בקרן השתלמות - תקרת ההכנסה להפקדה בקרן השתלמות הינה 7% מהכנסה של 263,000 ₪ תקרת ההפקדה לקבלת ניכוי מס הינה - 11,835 ₪ תקרת ההפקדה לקבלת פטור ממס רווחי הון הינה - 18,480 ₪ 3. קופת גמל להשקעה קופת הגמל להשקעה מאפשרת למשוך את החיסכון בכל זמן שתרצו, בכפוף לתשלום מס רווח הון בגובה 25% על הרווח הריאלי שנצבר בקופה בלבד, וללא קנסות משיכה או יציאה. יחד עם זאת, אם תחליטו למשוך את הכסף כקצבה לאחר הפרישה תוכלו ליהנות מהטבת המס שמקנה קצבת הפרישה. שמירה על החיסכון עד לגיל הפרישה תגדיל בצורה משמעותית את החיסכון הפנסיוני ואת הקצבה שתשולם לכם בכל חודש בעת הפרישה. ולכן, מומלץ להמשיך ולחסוך עד היציאה לפנסיה, להגדיל משמעותית החיסכון הפנסיוני ולהינות מהטבת המס. למוצר זה ניתן להפקיד בכל שנת מס עד 70,913 ₪(70,000 ₪, לפי מדד ידוע יולי 2016). יתרונות המוצר: נזילות - הכסף נזיל בכל שלב ללא קנסות מגוון רחב של מסלולי השקעה נכסים בלתי סחירים אפשרות למשיכת הכספים בגיל 60 כקצבה מוכרת ופטורה ממס הטבות מס לזכאים אוכלוסיית בני הגיל השלישי: 1. קופת גמל לפי תיקון 190 לפקודת מס הכנסה ניתן לבצע הפקדה בקופת גמל תחת תיקון 190 וליהנות ממס רווח הון מופחת של 15% נומינאלי. מי זכאי לקבל הטבה זו? אדם שהגיע לגיל 60 ומעלה מקבל קיצבה מינימאלית של 4,498 ₪ מקופה או ממעסיק בפועל קצבת זיקנה מביטוח לאומי, קצבת שארים, רנטה ועוד - אינה נחשבת כקצבה לצורך פתיחת קופת גמל לפי תיקון 190 2. סעיף 125 ד' לפקודת מס הכנסה הטבה זו מקנה פטור ממס על רווחי הון לאוכלוסיית הגמלאים, המשקיעים באמצעות פיקדונות בנקאיים ו/או ע"י מוצר "פוליסת חיסכון" של חברות הביטוח. מי זכאי לקבל הטבה זו? כל אדם אשר הוא או בת זוגו נולדו לפני 1.1.1948 - הטבת מס יחיד בסך 13,440 ₪ במידה ו -2 בני הזוג נולדו לפני 1.1.1948 - הטבת מס זוגית בסך 16,560 ₪ גובה הטבת המס מתעדכן אחת לשנה - גובה ההטבה לעיל הינו לשנת המס 2021 נשמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה, זקצר ביטוח ושוק ההון

לקוחות יקרים, בחודש ספטמבר היה פער תשואות משמעותי בין השוק בארץ לזה בארה"ב. בעוד שמדד ה-P&S 500 ירד ב-4.76%, מדד ת"א 125 עלה ב-2.26%. כידוע לכם, גופי הגמל במדינת ישראל מפזרים את השקעותיהם בשווקים שונים, אך שמים דגש על השוק האמריקאי ולאור זאת, תשואות הגמל והשתלמות במסלולים הכלליים הניבו תשואה שלילית. פער התשואות בין הגופים גדול ונע בין 0.1%- לערך ועד 1.65%- לערך, כך שהממוצע עומד על 0.6%-. מתחילת השנה הממוצע עומד על תשואה חיובית מדהימה של כ 9.3%. ישראל: האומדן השני לתוצר עודכן כלפי מעלה והצביע על צמיחה של 16.6% ברבעון השני. מדד המחירים לצרכן עלה ב-0.3% באוגוסט, כך שמתחילתהשנה עלה המדד ב 2.3%. על פי נתוני משרד האוצר, הגרעון בחודש אוגוסט עמד על כ-1.1 מיליארד ₪, כאשר מתחילת השנה הגרעון המצטבר עומד על כ-45.5 מיליארד ₪, לעומת כ-88.6 מיליארד ₪ בתקופה המקבילה אשתקד. הכנסות המדינה מתחילת השנה עמדו על 264.9 מיליארד ₪, משקף גידול של כמעט 29% לעומת התקופה המקבילה אשתקד ושל כ-15.6% ביחס לשנת 2019. על פי נתוני הלמ"ס מספר מחוסרי העבודה בישראל במחצית השנייה של חודש אוגוסט ירד ל-333,000, מהווה 7.8% מכח העבודה. ארה"ב: הפד הותיר את שיעור הריבית ללא שינוי ברמה של 0.25%-0%. במסיבת העיתונאים שנערכה במסגרת ההודעה ציין הפד כי העלאת ריבית צפויה כבר ב-2022 וכי מועד תחילת צמצום תכנית הרכישות מתקרב. האומדן הסופי לתוצר עודכן מעט כלפי מעלה לצמיחה של 6.7% ברבעון השני. שיעור האבטלה ירד לרמה של 5.2% באוגוסט, לאחר שעמד על 5.4% ביולי. מדד מנהלי הרכש של ISM בענף השירותים ירד לרמה של 61.7 נק' ומדד מנהלי הרכש של ISM בענף הייצור עלה לרמה של 59.9 נק' בחודש אוגוסט. הייצור התעשייתי עלה ב-0.4% בחודש אוגוסט. המכירות הקמעונאיות עלו ב-0.7% באוגוסט. מדד המחירים לצרכן עלה ב-0.3%. אירופה: שיעור הריבית בגוש האירו נותר ללא שינוי ברמה של 0%. כמו כן הודיע הבנק המרכזי שיתחיל להפחית את היקף הרכישות החודשי העומד על כ-80 מיליארד אירו, אך ישמור על גמישות ויבחן את המדיניות מחדש בחודש מרץ 2022. האומדן הראשון למדד המחירים לצרכן בגוש האירו עלה ב-3.4% בקצב שנתי בחודש ספטמבר. האומדן הסופי לתוצר בגוש האירו הצביע על צמיחה של 2.2% ברבעון השני. מדד הסנטימנט הכלכלי של ZEW בגוש האירו ירד לרמה של 31.1 נק' בחודש ספטמבר. הייצור התעשייתי בגוש האירו עלה ב-1.5% בחודש יולי. האומדן הסופי למדד מנהלי הרכש בענף הייצור בגוש האירו ירד לרמה של 58.6 נק' בחודש ספטמבר. המכירות הקמעונאיות בגוש האירו ירד ב-2.3% בחודש יולי. סין: המאזן המסחרי בסין הצביע על עודף של 58.3 מיליארד דולר בחודש אוגוסט. הייבוא עלה ב-33.1% בקצב שנתי ואילו הייצוא עלה ב-25.6% בקצב שנתי בחודש אוגוסט. הייצור התעשייתי בסין עלה ב-5.3% והמכירות הקמעונאיות עלו ב-2.5% בקצב שנתי באוגוסט. מדד מנהלי הרכש של Caixin בענף הייצור בסין עלה לרמה של 50 נק' בספטמבר. מדד מנהלי הרכש של Caixin בענף השירותים בסין ירד לרמה של 46.7 נק' בחודש אוגוסט. בחודש אוגוסט נרשמה ירידה חדה של כ-6.1% בצריכה הפרטית, זאת כתוצאה לעליה בתחלואה וסגירת שני אזורים שונים. דבר נוסף אשר העיב על הכלכלה הסינית במהלך חודש ספטמבר הינו המשבר הפיננסי והחשש לקריסה של אחת מחברות הבנייה והאחזקה הגדולות ביותר במדינה "Evergrande" שחובותיה מסתכמים בכ-300 מיליארד דולר. *הסקירה מעודכנת ליום 01.10.2021 אין לראות באמור לעיל תחליף לייעוץ פנסיוני ו/או ייעוץ השקעות אישי המותאם לצרכי הלקוח | המידע מבוסס על מידע פומבי לציבור וכן על הערכות ואומדנים, שמטבע הדברים אפשר ויתבררו כחסרים או בלתי מדויקים או בלתי מעודכנים וכן עלולות להתגלות סטיות בין ההערכות המובאות במידע לבין התוצאות בפועל | המידע המוצג בסקירה זו הינו חומר מסייע בלבד ואין לראות במידע זה כעובדתי או כמידע שלם וממצה של ההיבטים הכרוכים בני“ע ו/או בנכסים הפיננסים המוזכרים בו. אנחנו כאן בשבילכם, זקצר ביטוח ושוק ההון

לקוחות קרים, בחודש אוגוסט רב שווקי המניות בעולם וגם בארץ הניבו תשואות חיוביות. בישראל גם אגרות החוב הממשלתיות הקונצרניות הניבו תשואות נאות. לאור זאת, תעשיית קופות הגמל וההשתלמות במסלולים הכלליים הניבו תשואה חיובית של כ 1.4% - בממוצע. ישראל: האומדן הראשון לתוצר הצביע על צמיחה של 15.4% ברבעון השני. בנק ישראל הותיר את שיעור הריבית ללא שינוי ברמה של 0.1%. האינדיקטורים הכלכליים ממשיכים להעיד על כך שרמת הפעילות שבה למגמת ארוכת הטווח במרבית הענפים. נתוני שוק העבודה ממשיכים במגמה של חזרה למצב שאפיין את השוק טרם המשבר. נמשכת מגמת העלייה באינפלציה כאשר בחודש יולי מדד המחירים לצרכן עלה ב 0.4% והאינפלציה השנתית עומדת על 1.9%. על פי נתוני בנק ישראל, המדד המשולב לבחינת מצב המשק עלה ב 0.2% ביולי. לפי נתוני הלמ"ס, נרשמה עליה בגובה של 4.1% בייצור התעשייתי ביוני. שיעור האבטלה הרחב בחודש יולי כולו עמד על 8.4%. הגירעון המצטבר ביחס לתוצר עמד בחודש יולי על רמה של 9.3% לעומת 10.1% ביוני. השקל המשיך להתחזק אל מול הדולר וסל המטבעות גם בחודש אוגוסט ונסחר מול הדולר סביב רמות של כ-3.21. ארה"ב: על פי פרוטוקולי הפד, רוב חברי הפד היו בעד צמצום התמיכה של הבנק המרכזי בכלכלה עד סוף השנה. האומדן השני לתוצר עודכן מעט כלפי מעלה והצביע על צמיחה של 6.6% ברבעון השני. דוח התעסוקה הצביע על תוספת של 943,000 משרות ביולי, זאת לאחר תוספת של 938,000 בענף הייצור ירד לרמה של 59.5 נק' ביולי ומדד מנהלי הרכש של ISM משרות ביוני. שיעור האבטלה ירד לרמה של 5.4%. מדד מנהלי הרכש של ISM. למגזר השירותים עלה לרמה של 64.1 נק'. מדד המחירים לצרכן עלה ב 0.5% ביולי, כך שקצב האינפלציה השנתי נותר ברמה של כ-5.4%. אירופה: האומדן הראשון למדד המחירים לצרכן בגוש האירו עלה ב 3% - בקצב שנתי בחודש אוגוסט, הרמה הגבוהה ביותר מאז חודש נובמבר 2011 ומעל ליעד של הבנק המרכזי. האומדן השני לתוצר בגוש האירו הצביע על צמיחה של 2% ברבעון השני. מדד הסנטימנט הכלכלי של ZEW בגוש האירו ירד לרמה של 42.7 נק' באוגוסט. הייצור התעשייתי בגוש האירו ירד ב 0.3% ביוני. סין: לאחר שהתמודדה עם התפרצות מחודשת של קורונה בשטחה החל מה 20 - ביולי, הודיעה סין כי לאחר צעדים רחבים שכללו סגר, הגבלות במעבר בין אזורים שונים במדינה ובדיקות נרחבות, היא הצליחה לבלום את התפשטות זן הדלתא בשטחה. זוהי ההתפרצות החמורה ביותר במדינה מאז 2020. המאזן המסחרי בסין הצביע על עודף של 56.5 מיליארד דולר בחודש יולי. הייבוא עלה ב 28.1% בקצב שנתי נכון לחודש יוני. היצוא עלה ב 19.3% בקצב שנתי לתקופה המקבילה. הייצור התעשייתי בסין עלה ב 6.4% ביולי. המכירות הקמעונאיות עלו ב 8.5% בקצב שנתי נכון ליולי. מדד המחירים לצרכן בסין עלה ב 1% בקצב שנתי ביולי. מדד מנהלי הרכש של Caixin בענף הייצור בסין ירד לרמה של 49.2 נק' באוגוסט. *הסקירה מעודכנת ליום 0.1.09.2021 אין לראות באמור לעיל תחליף לייעוץ פנסיוני ו/או ייעוץ השקעות אישי המותאם לצרכי הלקוח | המידע מבוסס על מידע פומבי לציבור וכן על הערכות ואומדנים, שמטבע הדברים אפשר ויתבררו כחסרים או בלתי מדויקים או בלתי מעודכנים וכן עלולות להתגלות סטיות בין ההערכות המובאות במידע לבין התוצאות בפועל | המידע המוצג בסקירה זו הינו חומר מסייע בלבד ואין לראות במידע זה כעובדתי או כמידע שלם וממצה של ההיבטים הכרוכים בני“ע ו/או בנכסים הפיננסים המוזכרים בו. אנחנו כאן בשבילכם, זקצר ביטוח ושוק ההון

טיפ מ"זקצר-ביטוח ושוק ההון" לניהול כלכלי נכון וניצול מקסימלי של ההשקעות, החסכונות וכל המשאבים העומדים לרשותכם לבניית עתיד כלכלי יציב ובטוח. מפקידים כסף בקרן השתלמות? אתם צריכים לקרוא את זה: הפקדה מוטבת ללא חיוב במס רווח הון, תתאפשר עד 7% מההכנסה החייבת בפועל ועד לתקרת שכר של 263,000 ₪ בשנה. הסכום המוכר לניכוי מס יהיה 4.5% מההכנסה החייבת בפועל ועד תקרת שכר של 263,000 ₪ בשנה. נשמע לכם קצת סינית? במילים פשוטות יותר עצמאי יכול להפקיד כל סכום לטובת קרן השתלמות במעמד עצמאי (כן כן... גם כמה מאות אלפים בהפקדה אחת), כאשר ההפקדה השנתית, בגינה יהיה זכאי להטבה של פטור ממס רווחי הון, תעמוד על 18,480 ₪ מתוך הפקדה זו 11,835 ₪ יוכרו כהוצאה לעצמאי. מה למעשה קורה כאשר מפקידים בשנת מס מעל 18,480 ₪? הכסף שהופקד מתחלק לשני רבדים שונים: הרובד הראשון – סכומי הצבירה שהתגבשו בהפקדות עד התקרה בצירוף התשואות לאורך השנים. בפדיון נקבל את הצבירה ללא תשלום מס רווחי הון, כאשר לאורך שנות הפקדה הוכרו הפקדות אלה כהוצאה (לפי הכללים הנהוגים). הרובד השני - הכספים שהופקדו מעל לתקרה. כספים אלה אינם מזכים בהטבת מס. כלומר, הצבירה שהתגבשה מההפקדות מעבר לתקרה לא תוכר כהוצאה ובפדיון הכספים חלק זה לא יזכה בפטור ממס רווחי הון (25% מהרווחים הריאליים). אם כן – מדוע יש הגיון בריא בהפקדה של סכומים מעבר? הצבירה שמעבר למעשה מתפקדת כמוצר פיננסי הכולל דחיית תשלום מס רווח הון עד מועד המשיכה, בהפקדה מעל התקרה וניתנת להשקעה במסלולי השקעה רבים. קרן השתלמות משקיעה באפיקים הנגישים רק לגופים מוסדיים: למשל: אג“ח לא סחירות, קרנות השקעה וגידור ועוד. אפשרות ניוד קרן ההשתלמות בין הגופים המנהלים ללא אירוע מס. עלויות הניהול בקרן השתלמות הן אטרקטיביות מאד ביחס לאלטרנטיבות הקיימות בשוק. אפשרות לקבלת הלוואה בתנאים מצוינים. לאורך השנים, תשואות קרנות ההשתלמות גבוהות ביחס לאלטרנטיבות. ניהול הכספים חייב לעמוד בפיקוח של רשות שוק ההון. למה חשוב לשים לב: בהפקדה של סכומים משמעותיים, כדאי לוודא שקרן ההשתלמות נזילה. משיכה של כספים מהקרן תוביל לסגירת האפשרות להפקדות נוספות. לאחר המשיכה, יהיה צורך לפתוח קרן השתלמות חדשה – וזו צריכה לצבור וותק של שש שנים בטרם תהפוך לנזילה. אין אפשרות לנייד את הצבירה בקרן השתלמות עם הפקדות מעל התקרה לטובת מוצר פנסיוני אחר לצורך קבלת קצבה. במידה ויש לכם כספים פנויים, עומדות בפניכם מספר אפשרויות להשקעת כספכם. מרבית הסיכויים שההפקדה מעבר לתקרה בקרן השתלמות נזילה היא הפתרון הטוב ביותר עבורכם אך תמיד רצוי לשקול את האלטרנטיבות. מזמינים אתכם לפנות אלינו, לשמוע את כל האפשרויות כדי שיחד נחליט על הפתרון המתאים ביותר עבורכם. אנחנו כאן בשבילכם, זקצר ביטוח ושוק ההון

בישראל, מרביתנו מכוסים בקופות החולים ובשב"נים (מערכת ממלכתית-ציבורית), המספקים שירותי בריאות רחבים יחסית למדינות אחרות. אך יש ואנו נתקלים בתהליכים אלו בהמתנה ארוכה לתור, לעיתים בירוקרטיה ועוד... על מנת להשלים את השירותים של מערכת הבריאות הציבורית ולזכות בביטחון בכל הנוגע לבריאות שלכם, ניתן לרכוש ביטוח בריאות פרטי, אשר מספק מגוון כיסויים מצילי חיים שאינם נכללים בסל הטיפולים הציבורי: התייעצות עם רופאים מומחים, ניתוחים מתקדמים, השתלת איברים, תרופות שאינן בסל התרופות, קיצור תורים לבדיקות ולניתוחים ועוד. פוליסת ביטוח בריאות פרטית מציעה מענה מהיר, מקיף ומשתלם, היא חוסכת זמן המתנה לתורים וחוסכת עלויות של שירותים רפואיים פרטיים, ומעל לכל - היא מאפשרת לכם לקבל טיפול רפואי מתקדם ויעיל, בארץ או בחו"ל, במקרים של מחלות וסיבוכים רפואיים. ביטוחי בריאות פרטיים אינם תלויים בתקציבי ממשלה ואישור סלי תרופות, והם מספקים את השירותים הנכללים בפוליסה, ללא קשר למצב מערכת הבריאות הציבורית ולרמת התפקוד שלה. מה כדאי לוודא שיש לכם בביטוח פרטי? אחד מהיתרונות של ביטוח בריאות פרטי הוא האפשרות לרכוש כיסוי ביטוחי מותאם אישית לצרכים הרפואיים ולתקציב שלכם. ראשית, חשוב לבדוק האם קיים כיסוי לקטסטרופות בביטוח הבריאות שלכם - מדובר בפוליסה הכוללת השתלות וניתוחים בחו"ל, אשר יכולה לחסוך למשפחה עוגמת נפש, חיפוש אחר מקורות מימון ובעיקר קיצור זמני המתנה, מה שיכול להציל את החיים של המבוטח. עוד מרכיבים שחשוב לוודא שנמצאים בביטוח הבריאות הפרטי שלכם: מימון לתרופות שאינן בסל התרופות המצילות חיים ומאריכות חיים, אפשרות להקדמת בדיקות וטיפולים, השתלת איברים, בדיקות אבחון, התייעצות עם רופאים מומחים, אבחון מהיר ורפואה משלימה אין לכם עדיין ביטוח בריאות או שמעוניינים לבדוק את הביטוח הקיים? דברו איתנו עוד היום. אנחנו כאן בשבילכם, זקצר ביטוח ושוק ההון

ישנן כמה פרטים חשובים לשים לב אליהם בעת רכישת ביטוח טיסה בתקופה בה מגפת הקורונה היא עדיין חלק מחיינו. תקרת כיסוי להוצאות רפואיות בחו"ל החלק החשוב והתרחיש היקר ביותר שקורה בחו"ל הוא אירוע רפואי. ביקור בבית חולים במדינה זרה עלול להגיע לעשרות אלפי שקלים ואשפוז של למעלה מיום עלול להגיע לסכומי עתק. גם בימי קורונה פוליסת ביטוח נסיעות לחו"ל אינה מוגבלת בסכום כלשהו ואינה מציבה גבול אחריות הוצאות רפואיות. תקרת כיסוי לביטול הנסיעה עקב המגפה ביטול כרטיס נסיעה. קיימים מקרים בהם יכסה ביטוח הנסיעות בעבור ביטול כרטיס נסיעה (טיסה, מעבורת, רכבת וכדומה), אך זאת רק בעקבות אבחנה רפואית למחלת הקורונה ואם התקיימה במהלך שבוע לפני הטיסה. סכום הכיסוי בביטוח משתנה מחברה לחברה כמו גם, מבוטח של שאינו עולה על הטיסה עקב הופעתם של תסמינים כמו חום, שיעול וכדומה שמתגלים במהלך הבידוק טרום טיסה יהיה זכאי לכיסוי זה וזאת לאחר שהוכיח כי דאג לכל המסמכים הנדרשים כולל אישור לתוצאה שלילית לבדיקת הקורונה בהתאם לדרישות וההנחיות. הביטוח לא יכסה מבוטח שלא הורשה לעלות על הטיסה עקב מחסור במסמכים הנדרשים או פגם בהם. מבוטח שמבטל את הטיסה עקב כניסה לבידוד עד 14 ימים לפני הטיסה יהיה זכאי לפיצוי בעבור הכרטיס וזאת לאחר תקופת אכשרה של 3 ימים מיום רכישת ההרחבה, כך שאם הכניסה לבידוד תהיה בשלושת הימים האלו או לפניהם לא יהיה זכאי המבוטח לכיסוי. תקופת ביטוח הטיסה ביטוח נסיעות לחו"ל הנה פוליסה מוגבלת בזמן. בדקו לפי קבוצת הגיל ומצבכם הבריאותי, לכמה זמן אתם יכולים לרכוש ביטוח. תקופת הביטוח נעה בד"כ בין כמה ימים לכמה שבועות כאמור, בהתאם לקבוצת הגיל וקבוצת הסיכון. הארכת שהות בחו"ל מעבר לתקופת הביטוח ומה אם תאלצו להאריך את שהותכם בחו"ל מעבר לתקופת הביטוח, עקב הידבקות בקורונה או כניסה לבידוד עקב הוראה של השלטונות באופן ספציפי אליכם במדינת היעד? בדקו מהו גבול הכיסוי להוצאות הלינה היומיות במקרה כזה ולכמה לילות אתם מוגבלים בכיסוי. כיסוי למקרה של קיצור שהייה בחו"ל עקב התראת סגר במדינת היעד קיימים סעיפים בביטוח הטיסה בתקופת הקורונה שמתייחסים גם לכיסוי ולפיצוי כספי בעבור קיצור נסיעה ושינוי תאריך הכרטיס. מקרים אלה מתייחסים לתרחיש בו נאלץ המבוטח לעזוב במהירות את מדינת היעד עקב סגר שמתקרב. המידע המופיע הינו מידע כללי אודות התכנית בלבד וכל האמור לעיל כפוף לתנאי הפוליסה המלאים ולסייגיה. *בכל מקום של סתירה בין המוצג כאן לבין תנאי הפוליסה - תנאי הפוליסה גוברים. לכל שאלה, אנחנו כאן בשבילכם, זקצר ביטוח ושוק ההון

עצמאיים החל משנת 2017 חל חוק פנסיה חובה לעצמאיים המחייב כל עצמאי במשק להפקדות התאם להוראות החוק מדי שנה לחיסכון פנסיוני. קרן פנסיה / קופת גמל הטבות מס קרן השתלמות תכנון נכון של קופות הגמל וקרנות ההשתלמות שלכם עם איש מקצוע יגרום לכם להרוויח הרבה מאוד כסף ולחסוך הרבה מיסים. תתקשרו אלינו, זקצר ביטוח ושוק ההון #ביטוחבריאות #קרנותהשתלמות #פנסיה #הטבותמס #ביטוחושוקההון #ההצלחהשלךהיעדשלנו #כאןבשבילכם

ביום חמישי האחרון, הפיצה רשות שוק ההון טיוטת חוזר שבו היא מתכוונת לאפשר לחברות הביטוח להוסיף שאלות ספציפיות בהצהרות הבריאות לגבי חולי קורונה. השבוע פורסמו מספר מקרים של חברות ביטוח שדחו קבלת מבוטחים לביטוחי בריאות וחיים עקב כך שחלו בקורונה, חברות הביטוח ציינו שיהיה ניתן להגיש בקשה נוספת 3 חודשים לאחר מכן. היו מספר מקרים שמבוטחים שנמצאים בבידוד נדחו, חברות הביטוח ציינו שיהיה ניתן לבחון את הבקשה חודש לאחר היציאה מהבידוד. הגל השני של הקורונה הביא איתו הרבה כעסים ופחדים מהציבור עקב החשש הצודק שהמגפה הזו והחלטות שהממשלה מקבלת יפגעו כלכלית במשקי הבית של כולנו. כעת, גם האפשרות שלנו לגדר את הסיכונים הכלכלים בחיינו - למקרים של אובדן כושר עבודה, הוצאות רפואיות ומקרה מוות, מוטלת בספק וניתן לראות זאת ע"י כך שחברות הביטוח ומבטחי המשנה חוששים מהשלכות הנגיף. האם החשש שלהן מוצדק? יכול להיות שכן וייתכן שלא, שכן יש עדיין אי וודאות גדולה מאוד לגבי השלכות הנגיף על החולים והמחלימים. במידה והקורונה תמשיך להתפשט בישראל ביחס לעולם, האם מבטחי המשנה מחו"ל יסכימו להמשיך לבטח אזרחים מישראל באמצעות חברות הביטוח במשק? בהחלט ייתכן מצב שלא יסכימו, בדיוק כפי שהתנערו מהביטוחים הסיעודיים הפרטיים בישראל מלפני מספר חודשים וגרמו להפסקת השיווק שלהם . אין זה חדש שזה הכרחי לגדר סיכונים בחיינו, שאם יקרו, יפגעו באופן משמעותי בפן הכלכלי של משק הבית. את נגיף הקורונה לא יכולנו לחזות ומעטים האנשים שהצליחו לגדר ולחזות את ההשלכות הכלכליות שלו לטווח קצר והארוך.ניתן לראות כמה זה מורכב להיכנס למערכה שלא היית מוכן אליה. מכל אלו, אנו שוב מדגישים - ישנם נזקים כלכליים משמעותיים שניתן לגדר ובכך לדאוג לרווחת משק הבית גם בתקופות קשות שלא דמיינו שנתקל בהם: 1. הוצאות רפואיות עקב גילוי מחלה קשה 2. מקרה מוות של אחד מבני הזוג בבית 3. הוצאות רפואיות לטיפול בחולים - תרופות, ניתוחים, השתלות וכו' 4. אובדן כושר עבודה - עקב תאונה או מצב רפואי . את אלו ניתן לגדר ע"י רכישת ביטוח שבאמצעותו אנו מעבירים את הסיכון לחברת הביטוח. כעת קיים חשש שחברות הביטוח ימנעו מאיתנו את האפשרות לגדר את סיכונים אלו עקב התפשטות נגיף הקורונה ותדחה או תעכב את צירופנו לביטוח בהתאם לשיקול האקטוארים בחברתה שיעריכו את הסיכון הגלום בכך שאנו חולים / חלינו או בבידוד כי נחשפנו לחולה מואמת. במידה ותיק הביטוח שלכם לא עבר בדיקה ע"י בעל רשיון בשנים האחרונות וייתכן ויש צורך בשינוים או שדרוגים בכיסוים השונים ואתם יודעים את זה ופשוט דחיתם ודחיתם את זה, כי פשוט לא בא לכם להתעסק בזה - אז די! תיצרו קשר עם משרדנו או עם סוכן הביטוח שמלווה אתכם ואתם סומכים עליו ע"מ לבצע בחינה מקיפה של התיק הביטוחי והפנסיוני של כל משק הבית, כי אם יש צורך בשדרוגים ושינויים - זה הזמן לבצע אותם. לכתבה מומלצת בנושא, באתר YNET: https://www.ynet.co.il/economy/article/HJvKviWlP חשוב לציין - פוליסת ביטוח היא חוזה שנחתם ביום הפקת הפוליסה ובמידה ואתם כבר מבוטחים בכיסוי כלשהו - אין באפשרות חברת הביטוח לשנות את תנאיו ולהוסיף תנאים או סייגים. כאן למענכם, זקצר ביטוח ושוק ההון #ביטוחבריאות #כיסויביטוחי #קורונה #כלכלתבית #ביטוחושוקההון #ההצלחהשלךהיעדשלנו #כאןבשבילכם

ככל שהימים עוברים אנחנו מבינים שנגיף הקורונה ישאר איתנו לעוד כמה חודשים ואפילו כמה שנים, הרי עד שיפתחו חיסון ויתחילו לחסן את אוכלוסיית העולם לא יהיה מנוס מללמוד לחיות איתו. כפי שאנחנו רואים, הנגיף אמנם פוגע בריאותית בלא מעט אנשים, אבל ההשפעה האבסולוטית שלו היא בכלכלה העולמית. ההחלטות להתמודדות עם הנגיף גורמות בעיקר להאטה של המשק, תנודתיות בשוק המניות ולסחרור משמעותי בשוק העבודה. לא הרבה מזה נתון לשליטתנו ואין לנו אפשרות לשנות את המצב אך מה שבטוח זה שצריך ללמוד לחיות איתו. מעבר להתמודדות והאחריות האישית של כל אחד שמתבטא בלבישת מסיכות, בלהשתדל לא להיות במקומות הומי אדם יש גם את הפן הכלכלי שכל אחד מאיתנו צריך לחשוב עליו ולקחת אחריות, זה מתבטא בעיקר בשמירת כסף לעת צרה, הימנעות מבזבוז כספים מיותר במצב זה, חיסכון בהוצאות, בדיקת ההוצאות הקבועות שלנו וניסיון להוריד את מחירם. ההוצאה המשמעותית ביותר שיש לנו היא בדרך כלל ההוצאה על ביטוח, וגם בהוצאה זאת אנחנו צריכים לבדוק שמצד אחד אנחנו מוגנים כנגד קטסטרופות שממתינות לנו בפינה ומצד שני להוציא סכומים שיהיו חלק הגיוני בתקציב המשפחתי שלנו. בדיוק בשביל הבדיקה הזאת אנחנו כאן, אנו משתדלים להיפגש אחת לשנה וחצי עם הלקוחות שלנו בכדי לבדוק שאכן כל הביטוחים שלהם מעודכנים גם בצד הכספי וגם בצד הביטוחי. אסור לנו להקל ראש בתחום זה ומכיוון שהלקוח לא באמת מבין תמיד על מה הוא מכוסה ועל מה הוא משלם, רצוי לשבת עם סוכן הביטוח ולהבין מה באמת המשמעויות של כל דבר. בנוסף במיוחד עכשיו כשהרבה מעסיקים הוציאו לחל"ת את עובדיהם, יש לבדוק שהכיסוי הביטוחי נשמר, שאין פגיעה משמעותית בקרן הפנסיה/ביטוח מנהלים ושהמעסיק חוזר להפקיד ישר לאחר חזרה לעבודה. אנחנו רואים בתחום זה שליחות, ויש לנו את הרצון והיכולת לגרום לאנשים להרגיש בטוחים כשהם תחת ההשגחה שלנו בתחומים אלו. נקווה לימים טובים יותר ולבריאות איתנה לכולם #ביטוחבריאות #כיסויביטוחי #קורונה #כלכלתבית #ביטוחושוקההון #ההצלחהשלךהיעדשלנו #כאןבשבילכם

ביטוח בריאות פרטי הוא מוצר חשוב, אולי אחד החשובים ביותר שמשלים את הכיסוי הקיים בקופת חולים, הביטוח הפרטי דואג לנו במקרה הצורך לכיסויים קטסטרופליים כגון השתלות, טיפולים מיוחדים בחו"ל, תרופות שלא בסל הבריאות וניתוחים בחו"ל שעלותם יכולה להגיע למאות אלפי שקלים ושעליהם אין מחלוקת מכיוון שהם לא מכוסים או לא ניתן לבצע אותם במהירות הנדרשת דרך קופת החולים, כמו כן הביטוח נותן כיסוי למי שרכש אותו גם על כיסויים מקבילים לקופה כגון: ניתוחים בארץ, התייעצויות עם רופאים מומחים, אבחונים, רפואה משלימה וכו'. כולם מודעים לכך שמצב הרפואה הציבורית לא תואמת את הסטנדרטים שאנחנו רוצים למשפחתנו במקרה הצורך גם לפני משבר הקורונה שפוקד אותנו והשאלה מה יקרה מפה והלאה כשבתי החולים יהיו עמוסים יותר, שניתוחים או טיפולים לא דחופים נדחים וכדומה. כל עוד משבר הקורונה כאן וכל עוד אין פתרון נראה באופק אנשים כנראה יעדיפו לא לגשת לבתי חולים, יעדיפו לדחות דברים לא דחופים כמו ניתוחים קלים, שלא לדבר על האפשרות להתייעצות עם רופאים מומחים או לקבוע תור ל MRI או CT, תנסו לתאם היום בדיקה או תור לרופא ותבינו שכנראה אם זה לא ממש דחוף לא תקבלו את השירות מקופת החולים, לפחות לא כרגע ואנחנו לא יודעים מתי זה יחזור למצב תקין. ביטוח בריאות פרטי נותן לנו מגוון אפשרויות במצבים אלו, יש לנו אפשרות לקצר מגוון פעולות שעד היום יכול להיות שקיבלנו אותם בצורה תקינה, אך לאור המצב כנראה שהשירות שנקבל מהקופה יפחת. בניתוחים – ניתן לתאם ניתוח דרך רופאים פרטיים בבתי חולים פרטיים ובמקרה הצורך גם מהיום למחר ללא חשש. בהתייעצויות – פוליסות הביטוח נותנות לנו את האפשרות לקבל החזר מהביטוח הפרטי במקרה של ייעוץ פרטי וכך לא צריך לעבור דרך קופת החולים, כמו כן יש את האפשרות לייעוץ אונליין מה שחוסך לנו הרבה זמן וכסף ולא מצריך מאתנו להמתין ימים או שבועות במקרה הצורך. אבחונים – לחברות הביטוח יש הסכמים עם מגוון מחלקות בבתי החולים הפרטיים, אסותא, מדיקל סנטר ועוד רבים וטובים מה שנותן לנו את האפשרות לקבל אבחון מהיר תוך ימים בודדים ולא לדחות ולהישאר ללא ממצאים או טיפול שלפעמים גורם לנו לנזק מתמשך וכאבים שלא לצורך. מצב הרפואה הציבורית במיוחד כתוצאה מהמשבר נמצא בנסיגה ואתם לא רוצים להגיע למצב שאתם גורמים לכם נזק בגלל המצב ובגלל חוסר הטיפול הרפואי הנדרש. אנחנו בזקצר ביטוח ושוק ההון נשמח לתת לכם את השירות המיטבי בכדי להתאים לכם את הביטוח שתואם לצרכים שלכם ושל משפחתכם. #ביטוחבריאות #כיסויביטוחי #בריאותהמשפחה #ביטוחושוקההון #ההצלחהשלךהיעדשלנו #כאןבשבילכם

בתקופה זו כולם מקבלים את הדוחות השנתיים שלהם וזה בדיוק הזמן לעבור על סכומי הביטוח הקיימים, הפרמיות שמשולמות ולהבין מה בדיוק יש לנו ומה מתאים לנו. איך נדע מה מתאים? במה לבחור? בייחוד בתקופות כאוטיות, שלא בהכרח ברור מה האופציה הנכונה ביותר? איך אנחנו יודעים באיזה כיסוי לבחור? הריי בסופו של דבר אנחנו לא באמת מבינים את האותיות הקטנות, אנחנו רוכשים במהלך הזמן ביטוחים שונים בכדי שבמקרה הצורך הם יתנו לנו פתרונות למקרים קטסטרופלים שיכולים לפגוע בנו בצורה קשה. מטרת הלקוח בסופו של דבר היא לא להבין בביטוח, ניתן אמנם להבין בצורה כללית מאוד אך בכדי להיכנס לעומקם של הכיסויים והתיק הביטוחי יש להתייעץ עם בעל מקצוע שעליו אנחנו סומכים בכדי שייתן לנו תמונה נכונה על הכיסויים שלנו והצורך האמיתי להחזיק בכולם או בחלקם. יש המון סוגי כיסויים - לא כולם מתאימים לנו. לכל אדם ואדם יש להתאים את הכיסויים שתואמים לצרכיו בלבד, כל אחד שונה מהשני ולפיכך לכל אחד יש להתאים בדיוק את מה שמתאים לו מבחינת כיסוי וכמובן מבחינת עלות. הביטוח בסופו של דבר נועד כדי להבטיח את עתידנו הכלכלי במקרה קיצון ולא יכול להיות שלא נשב פעם בכמה זמן עם בעל מקצוע בשביל לבדוק ולעבור על התיק הביטוחי שלנו. אנחנו נוהגים להקל בזה ראש אבל זה תחום מאוד חשוב שיש לתת לו את תשומת הלב המלאה. משרדנו מתמחה בכמעט כל סוגי הביטוח, אנחנו נוהגים לשבת עם הלקוחות שלנו אחת לתקופה ולסדר להם את התיק הביטוחי, לשפר כיסויים לפי צורך ולעדכן שיש אפשרות להוזיל. כל בעל מקצוע מתמחה במשהו שונה, אתם לא צריכים להיות טובים בהכל או לדעת הכל אך בדברים החשובים באמת יש לפנות למקצוען. אל תזניחו את תיק הביטוח שלכם. #דוחותשנתיים #כיסויביטוחי #אנשימקצוענכונים #ביטוחושוקההון #ההצלחהשלךהיעדשלנו #כאןבשבילכם