תוצאות חיפוש

טיפ מ"זקצר-ביטוח ושוק ההון" לניהול כלכלי נכון וניצול מקסימלי של ההשקעות, החסכונות וכל המשאבים העומדים לרשותכם לבניית עתיד כלכלי יציב ובטוח. מפקידים כסף בקרן השתלמות? אתם צריכים לקרוא את זה: הפקדה מוטבת ללא חיוב במס רווח הון, תתאפשר עד 7% מההכנסה החייבת בפועל ועד לתקרת שכר של 263,000 ₪ בשנה. הסכום המוכר לניכוי מס יהיה 4.5% מההכנסה החייבת בפועל ועד תקרת שכר של 263,000 ₪ בשנה. נשמע לכם קצת סינית? במילים פשוטות יותר עצמאי יכול להפקיד כל סכום לטובת קרן השתלמות במעמד עצמאי (כן כן... גם כמה מאות אלפים בהפקדה אחת), כאשר ההפקדה השנתית, בגינה יהיה זכאי להטבה של פטור ממס רווחי הון, תעמוד על 18,480 ₪ מתוך הפקדה זו 11,835 ₪ יוכרו כהוצאה לעצמאי. מה למעשה קורה כאשר מפקידים בשנת מס מעל 18,480 ₪? הכסף שהופקד מתחלק לשני רבדים שונים: הרובד הראשון – סכומי הצבירה שהתגבשו בהפקדות עד התקרה בצירוף התשואות לאורך השנים. בפדיון נקבל את הצבירה ללא תשלום מס רווחי הון, כאשר לאורך שנות הפקדה הוכרו הפקדות אלה כהוצאה (לפי הכללים הנהוגים). הרובד השני - הכספים שהופקדו מעל לתקרה. כספים אלה אינם מזכים בהטבת מס. כלומר, הצבירה שהתגבשה מההפקדות מעבר לתקרה לא תוכר כהוצאה ובפדיון הכספים חלק זה לא יזכה בפטור ממס רווחי הון (25% מהרווחים הריאליים). אם כן – מדוע יש הגיון בריא בהפקדה של סכומים מעבר? הצבירה שמעבר למעשה מתפקדת כמוצר פיננסי הכולל דחיית תשלום מס רווח הון עד מועד המשיכה, בהפקדה מעל התקרה וניתנת להשקעה במסלולי השקעה רבים. קרן השתלמות משקיעה באפיקים הנגישים רק לגופים מוסדיים: למשל: אג“ח לא סחירות, קרנות השקעה וגידור ועוד. אפשרות ניוד קרן ההשתלמות בין הגופים המנהלים ללא אירוע מס. עלויות הניהול בקרן השתלמות הן אטרקטיביות מאד ביחס לאלטרנטיבות הקיימות בשוק. אפשרות לקבלת הלוואה בתנאים מצוינים. לאורך השנים, תשואות קרנות ההשתלמות גבוהות ביחס לאלטרנטיבות. ניהול הכספים חייב לעמוד בפיקוח של רשות שוק ההון. למה חשוב לשים לב: בהפקדה של סכומים משמעותיים, כדאי לוודא שקרן ההשתלמות נזילה. משיכה של כספים מהקרן תוביל לסגירת האפשרות להפקדות נוספות. לאחר המשיכה, יהיה צורך לפתוח קרן השתלמות חדשה – וזו צריכה לצבור וותק של שש שנים בטרם תהפוך לנזילה. אין אפשרות לנייד את הצבירה בקרן השתלמות עם הפקדות מעל התקרה לטובת מוצר פנסיוני אחר לצורך קבלת קצבה. במידה ויש לכם כספים פנויים, עומדות בפניכם מספר אפשרויות להשקעת כספכם. מרבית הסיכויים שההפקדה מעבר לתקרה בקרן השתלמות נזילה היא הפתרון הטוב ביותר עבורכם אך תמיד רצוי לשקול את האלטרנטיבות. מזמינים אתכם לפנות אלינו, לשמוע את כל האפשרויות כדי שיחד נחליט על הפתרון המתאים ביותר עבורכם. אנחנו כאן בשבילכם, זקצר ביטוח ושוק ההון

בישראל, מרביתנו מכוסים בקופות החולים ובשב"נים (מערכת ממלכתית-ציבורית), המספקים שירותי בריאות רחבים יחסית למדינות אחרות. אך יש ואנו נתקלים בתהליכים אלו בהמתנה ארוכה לתור, לעיתים בירוקרטיה ועוד... על מנת להשלים את השירותים של מערכת הבריאות הציבורית ולזכות בביטחון בכל הנוגע לבריאות שלכם, ניתן לרכוש ביטוח בריאות פרטי, אשר מספק מגוון כיסויים מצילי חיים שאינם נכללים בסל הטיפולים הציבורי: התייעצות עם רופאים מומחים, ניתוחים מתקדמים, השתלת איברים, תרופות שאינן בסל התרופות, קיצור תורים לבדיקות ולניתוחים ועוד. פוליסת ביטוח בריאות פרטית מציעה מענה מהיר, מקיף ומשתלם, היא חוסכת זמן המתנה לתורים וחוסכת עלויות של שירותים רפואיים פרטיים, ומעל לכל - היא מאפשרת לכם לקבל טיפול רפואי מתקדם ויעיל, בארץ או בחו"ל, במקרים של מחלות וסיבוכים רפואיים. ביטוחי בריאות פרטיים אינם תלויים בתקציבי ממשלה ואישור סלי תרופות, והם מספקים את השירותים הנכללים בפוליסה, ללא קשר למצב מערכת הבריאות הציבורית ולרמת התפקוד שלה. מה כדאי לוודא שיש לכם בביטוח פרטי? אחד מהיתרונות של ביטוח בריאות פרטי הוא האפשרות לרכוש כיסוי ביטוחי מותאם אישית לצרכים הרפואיים ולתקציב שלכם. ראשית, חשוב לבדוק האם קיים כיסוי לקטסטרופות בביטוח הבריאות שלכם - מדובר בפוליסה הכוללת השתלות וניתוחים בחו"ל, אשר יכולה לחסוך למשפחה עוגמת נפש, חיפוש אחר מקורות מימון ובעיקר קיצור זמני המתנה, מה שיכול להציל את החיים של המבוטח. עוד מרכיבים שחשוב לוודא שנמצאים בביטוח הבריאות הפרטי שלכם: מימון לתרופות שאינן בסל התרופות המצילות חיים ומאריכות חיים, אפשרות להקדמת בדיקות וטיפולים, השתלת איברים, בדיקות אבחון, התייעצות עם רופאים מומחים, אבחון מהיר ורפואה משלימה אין לכם עדיין ביטוח בריאות או שמעוניינים לבדוק את הביטוח הקיים? דברו איתנו עוד היום. אנחנו כאן בשבילכם, זקצר ביטוח ושוק ההון

ישנן כמה פרטים חשובים לשים לב אליהם בעת רכישת ביטוח טיסה בתקופה בה מגפת הקורונה היא עדיין חלק מחיינו. תקרת כיסוי להוצאות רפואיות בחו"ל החלק החשוב והתרחיש היקר ביותר שקורה בחו"ל הוא אירוע רפואי. ביקור בבית חולים במדינה זרה עלול להגיע לעשרות אלפי שקלים ואשפוז של למעלה מיום עלול להגיע לסכומי עתק. גם בימי קורונה פוליסת ביטוח נסיעות לחו"ל אינה מוגבלת בסכום כלשהו ואינה מציבה גבול אחריות הוצאות רפואיות. תקרת כיסוי לביטול הנסיעה עקב המגפה ביטול כרטיס נסיעה. קיימים מקרים בהם יכסה ביטוח הנסיעות בעבור ביטול כרטיס נסיעה (טיסה, מעבורת, רכבת וכדומה), אך זאת רק בעקבות אבחנה רפואית למחלת הקורונה ואם התקיימה במהלך שבוע לפני הטיסה. סכום הכיסוי בביטוח משתנה מחברה לחברה כמו גם, מבוטח של שאינו עולה על הטיסה עקב הופעתם של תסמינים כמו חום, שיעול וכדומה שמתגלים במהלך הבידוק טרום טיסה יהיה זכאי לכיסוי זה וזאת לאחר שהוכיח כי דאג לכל המסמכים הנדרשים כולל אישור לתוצאה שלילית לבדיקת הקורונה בהתאם לדרישות וההנחיות. הביטוח לא יכסה מבוטח שלא הורשה לעלות על הטיסה עקב מחסור במסמכים הנדרשים או פגם בהם. מבוטח שמבטל את הטיסה עקב כניסה לבידוד עד 14 ימים לפני הטיסה יהיה זכאי לפיצוי בעבור הכרטיס וזאת לאחר תקופת אכשרה של 3 ימים מיום רכישת ההרחבה, כך שאם הכניסה לבידוד תהיה בשלושת הימים האלו או לפניהם לא יהיה זכאי המבוטח לכיסוי. תקופת ביטוח הטיסה ביטוח נסיעות לחו"ל הנה פוליסה מוגבלת בזמן. בדקו לפי קבוצת הגיל ומצבכם הבריאותי, לכמה זמן אתם יכולים לרכוש ביטוח. תקופת הביטוח נעה בד"כ בין כמה ימים לכמה שבועות כאמור, בהתאם לקבוצת הגיל וקבוצת הסיכון. הארכת שהות בחו"ל מעבר לתקופת הביטוח ומה אם תאלצו להאריך את שהותכם בחו"ל מעבר לתקופת הביטוח, עקב הידבקות בקורונה או כניסה לבידוד עקב הוראה של השלטונות באופן ספציפי אליכם במדינת היעד? בדקו מהו גבול הכיסוי להוצאות הלינה היומיות במקרה כזה ולכמה לילות אתם מוגבלים בכיסוי. כיסוי למקרה של קיצור שהייה בחו"ל עקב התראת סגר במדינת היעד קיימים סעיפים בביטוח הטיסה בתקופת הקורונה שמתייחסים גם לכיסוי ולפיצוי כספי בעבור קיצור נסיעה ושינוי תאריך הכרטיס. מקרים אלה מתייחסים לתרחיש בו נאלץ המבוטח לעזוב במהירות את מדינת היעד עקב סגר שמתקרב. המידע המופיע הינו מידע כללי אודות התכנית בלבד וכל האמור לעיל כפוף לתנאי הפוליסה המלאים ולסייגיה. *בכל מקום של סתירה בין המוצג כאן לבין תנאי הפוליסה - תנאי הפוליסה גוברים. לכל שאלה, אנחנו כאן בשבילכם, זקצר ביטוח ושוק ההון

עצמאיים החל משנת 2017 חל חוק פנסיה חובה לעצמאיים המחייב כל עצמאי במשק להפקדות התאם להוראות החוק מדי שנה לחיסכון פנסיוני. קרן פנסיה / קופת גמל הטבות מס קרן השתלמות תכנון נכון של קופות הגמל וקרנות ההשתלמות שלכם עם איש מקצוע יגרום לכם להרוויח הרבה מאוד כסף ולחסוך הרבה מיסים. תתקשרו אלינו, זקצר ביטוח ושוק ההון #ביטוחבריאות #קרנותהשתלמות #פנסיה #הטבותמס #ביטוחושוקההון #ההצלחהשלךהיעדשלנו #כאןבשבילכם

ביום חמישי האחרון, הפיצה רשות שוק ההון טיוטת חוזר שבו היא מתכוונת לאפשר לחברות הביטוח להוסיף שאלות ספציפיות בהצהרות הבריאות לגבי חולי קורונה. השבוע פורסמו מספר מקרים של חברות ביטוח שדחו קבלת מבוטחים לביטוחי בריאות וחיים עקב כך שחלו בקורונה, חברות הביטוח ציינו שיהיה ניתן להגיש בקשה נוספת 3 חודשים לאחר מכן. היו מספר מקרים שמבוטחים שנמצאים בבידוד נדחו, חברות הביטוח ציינו שיהיה ניתן לבחון את הבקשה חודש לאחר היציאה מהבידוד. הגל השני של הקורונה הביא איתו הרבה כעסים ופחדים מהציבור עקב החשש הצודק שהמגפה הזו והחלטות שהממשלה מקבלת יפגעו כלכלית במשקי הבית של כולנו. כעת, גם האפשרות שלנו לגדר את הסיכונים הכלכלים בחיינו - למקרים של אובדן כושר עבודה, הוצאות רפואיות ומקרה מוות, מוטלת בספק וניתן לראות זאת ע"י כך שחברות הביטוח ומבטחי המשנה חוששים מהשלכות הנגיף. האם החשש שלהן מוצדק? יכול להיות שכן וייתכן שלא, שכן יש עדיין אי וודאות גדולה מאוד לגבי השלכות הנגיף על החולים והמחלימים. במידה והקורונה תמשיך להתפשט בישראל ביחס לעולם, האם מבטחי המשנה מחו"ל יסכימו להמשיך לבטח אזרחים מישראל באמצעות חברות הביטוח במשק? בהחלט ייתכן מצב שלא יסכימו, בדיוק כפי שהתנערו מהביטוחים הסיעודיים הפרטיים בישראל מלפני מספר חודשים וגרמו להפסקת השיווק שלהם . אין זה חדש שזה הכרחי לגדר סיכונים בחיינו, שאם יקרו, יפגעו באופן משמעותי בפן הכלכלי של משק הבית. את נגיף הקורונה לא יכולנו לחזות ומעטים האנשים שהצליחו לגדר ולחזות את ההשלכות הכלכליות שלו לטווח קצר והארוך.ניתן לראות כמה זה מורכב להיכנס למערכה שלא היית מוכן אליה. מכל אלו, אנו שוב מדגישים - ישנם נזקים כלכליים משמעותיים שניתן לגדר ובכך לדאוג לרווחת משק הבית גם בתקופות קשות שלא דמיינו שנתקל בהם: 1. הוצאות רפואיות עקב גילוי מחלה קשה 2. מקרה מוות של אחד מבני הזוג בבית 3. הוצאות רפואיות לטיפול בחולים - תרופות, ניתוחים, השתלות וכו' 4. אובדן כושר עבודה - עקב תאונה או מצב רפואי . את אלו ניתן לגדר ע"י רכישת ביטוח שבאמצעותו אנו מעבירים את הסיכון לחברת הביטוח. כעת קיים חשש שחברות הביטוח ימנעו מאיתנו את האפשרות לגדר את סיכונים אלו עקב התפשטות נגיף הקורונה ותדחה או תעכב את צירופנו לביטוח בהתאם לשיקול האקטוארים בחברתה שיעריכו את הסיכון הגלום בכך שאנו חולים / חלינו או בבידוד כי נחשפנו לחולה מואמת. במידה ותיק הביטוח שלכם לא עבר בדיקה ע"י בעל רשיון בשנים האחרונות וייתכן ויש צורך בשינוים או שדרוגים בכיסוים השונים ואתם יודעים את זה ופשוט דחיתם ודחיתם את זה, כי פשוט לא בא לכם להתעסק בזה - אז די! תיצרו קשר עם משרדנו או עם סוכן הביטוח שמלווה אתכם ואתם סומכים עליו ע"מ לבצע בחינה מקיפה של התיק הביטוחי והפנסיוני של כל משק הבית, כי אם יש צורך בשדרוגים ושינויים - זה הזמן לבצע אותם. לכתבה מומלצת בנושא, באתר YNET: https://www.ynet.co.il/economy/article/HJvKviWlP חשוב לציין - פוליסת ביטוח היא חוזה שנחתם ביום הפקת הפוליסה ובמידה ואתם כבר מבוטחים בכיסוי כלשהו - אין באפשרות חברת הביטוח לשנות את תנאיו ולהוסיף תנאים או סייגים. כאן למענכם, זקצר ביטוח ושוק ההון #ביטוחבריאות #כיסויביטוחי #קורונה #כלכלתבית #ביטוחושוקההון #ההצלחהשלךהיעדשלנו #כאןבשבילכם

ככל שהימים עוברים אנחנו מבינים שנגיף הקורונה ישאר איתנו לעוד כמה חודשים ואפילו כמה שנים, הרי עד שיפתחו חיסון ויתחילו לחסן את אוכלוסיית העולם לא יהיה מנוס מללמוד לחיות איתו. כפי שאנחנו רואים, הנגיף אמנם פוגע בריאותית בלא מעט אנשים, אבל ההשפעה האבסולוטית שלו היא בכלכלה העולמית. ההחלטות להתמודדות עם הנגיף גורמות בעיקר להאטה של המשק, תנודתיות בשוק המניות ולסחרור משמעותי בשוק העבודה. לא הרבה מזה נתון לשליטתנו ואין לנו אפשרות לשנות את המצב אך מה שבטוח זה שצריך ללמוד לחיות איתו. מעבר להתמודדות והאחריות האישית של כל אחד שמתבטא בלבישת מסיכות, בלהשתדל לא להיות במקומות הומי אדם יש גם את הפן הכלכלי שכל אחד מאיתנו צריך לחשוב עליו ולקחת אחריות, זה מתבטא בעיקר בשמירת כסף לעת צרה, הימנעות מבזבוז כספים מיותר במצב זה, חיסכון בהוצאות, בדיקת ההוצאות הקבועות שלנו וניסיון להוריד את מחירם. ההוצאה המשמעותית ביותר שיש לנו היא בדרך כלל ההוצאה על ביטוח, וגם בהוצאה זאת אנחנו צריכים לבדוק שמצד אחד אנחנו מוגנים כנגד קטסטרופות שממתינות לנו בפינה ומצד שני להוציא סכומים שיהיו חלק הגיוני בתקציב המשפחתי שלנו. בדיוק בשביל הבדיקה הזאת אנחנו כאן, אנו משתדלים להיפגש אחת לשנה וחצי עם הלקוחות שלנו בכדי לבדוק שאכן כל הביטוחים שלהם מעודכנים גם בצד הכספי וגם בצד הביטוחי. אסור לנו להקל ראש בתחום זה ומכיוון שהלקוח לא באמת מבין תמיד על מה הוא מכוסה ועל מה הוא משלם, רצוי לשבת עם סוכן הביטוח ולהבין מה באמת המשמעויות של כל דבר. בנוסף במיוחד עכשיו כשהרבה מעסיקים הוציאו לחל"ת את עובדיהם, יש לבדוק שהכיסוי הביטוחי נשמר, שאין פגיעה משמעותית בקרן הפנסיה/ביטוח מנהלים ושהמעסיק חוזר להפקיד ישר לאחר חזרה לעבודה. אנחנו רואים בתחום זה שליחות, ויש לנו את הרצון והיכולת לגרום לאנשים להרגיש בטוחים כשהם תחת ההשגחה שלנו בתחומים אלו. נקווה לימים טובים יותר ולבריאות איתנה לכולם #ביטוחבריאות #כיסויביטוחי #קורונה #כלכלתבית #ביטוחושוקההון #ההצלחהשלךהיעדשלנו #כאןבשבילכם

ביטוח בריאות פרטי הוא מוצר חשוב, אולי אחד החשובים ביותר שמשלים את הכיסוי הקיים בקופת חולים, הביטוח הפרטי דואג לנו במקרה הצורך לכיסויים קטסטרופליים כגון השתלות, טיפולים מיוחדים בחו"ל, תרופות שלא בסל הבריאות וניתוחים בחו"ל שעלותם יכולה להגיע למאות אלפי שקלים ושעליהם אין מחלוקת מכיוון שהם לא מכוסים או לא ניתן לבצע אותם במהירות הנדרשת דרך קופת החולים, כמו כן הביטוח נותן כיסוי למי שרכש אותו גם על כיסויים מקבילים לקופה כגון: ניתוחים בארץ, התייעצויות עם רופאים מומחים, אבחונים, רפואה משלימה וכו'. כולם מודעים לכך שמצב הרפואה הציבורית לא תואמת את הסטנדרטים שאנחנו רוצים למשפחתנו במקרה הצורך גם לפני משבר הקורונה שפוקד אותנו והשאלה מה יקרה מפה והלאה כשבתי החולים יהיו עמוסים יותר, שניתוחים או טיפולים לא דחופים נדחים וכדומה. כל עוד משבר הקורונה כאן וכל עוד אין פתרון נראה באופק אנשים כנראה יעדיפו לא לגשת לבתי חולים, יעדיפו לדחות דברים לא דחופים כמו ניתוחים קלים, שלא לדבר על האפשרות להתייעצות עם רופאים מומחים או לקבוע תור ל MRI או CT, תנסו לתאם היום בדיקה או תור לרופא ותבינו שכנראה אם זה לא ממש דחוף לא תקבלו את השירות מקופת החולים, לפחות לא כרגע ואנחנו לא יודעים מתי זה יחזור למצב תקין. ביטוח בריאות פרטי נותן לנו מגוון אפשרויות במצבים אלו, יש לנו אפשרות לקצר מגוון פעולות שעד היום יכול להיות שקיבלנו אותם בצורה תקינה, אך לאור המצב כנראה שהשירות שנקבל מהקופה יפחת. בניתוחים – ניתן לתאם ניתוח דרך רופאים פרטיים בבתי חולים פרטיים ובמקרה הצורך גם מהיום למחר ללא חשש. בהתייעצויות – פוליסות הביטוח נותנות לנו את האפשרות לקבל החזר מהביטוח הפרטי במקרה של ייעוץ פרטי וכך לא צריך לעבור דרך קופת החולים, כמו כן יש את האפשרות לייעוץ אונליין מה שחוסך לנו הרבה זמן וכסף ולא מצריך מאתנו להמתין ימים או שבועות במקרה הצורך. אבחונים – לחברות הביטוח יש הסכמים עם מגוון מחלקות בבתי החולים הפרטיים, אסותא, מדיקל סנטר ועוד רבים וטובים מה שנותן לנו את האפשרות לקבל אבחון מהיר תוך ימים בודדים ולא לדחות ולהישאר ללא ממצאים או טיפול שלפעמים גורם לנו לנזק מתמשך וכאבים שלא לצורך. מצב הרפואה הציבורית במיוחד כתוצאה מהמשבר נמצא בנסיגה ואתם לא רוצים להגיע למצב שאתם גורמים לכם נזק בגלל המצב ובגלל חוסר הטיפול הרפואי הנדרש. אנחנו בזקצר ביטוח ושוק ההון נשמח לתת לכם את השירות המיטבי בכדי להתאים לכם את הביטוח שתואם לצרכים שלכם ושל משפחתכם. #ביטוחבריאות #כיסויביטוחי #בריאותהמשפחה #ביטוחושוקההון #ההצלחהשלךהיעדשלנו #כאןבשבילכם

בתקופה זו כולם מקבלים את הדוחות השנתיים שלהם וזה בדיוק הזמן לעבור על סכומי הביטוח הקיימים, הפרמיות שמשולמות ולהבין מה בדיוק יש לנו ומה מתאים לנו. איך נדע מה מתאים? במה לבחור? בייחוד בתקופות כאוטיות, שלא בהכרח ברור מה האופציה הנכונה ביותר? איך אנחנו יודעים באיזה כיסוי לבחור? הריי בסופו של דבר אנחנו לא באמת מבינים את האותיות הקטנות, אנחנו רוכשים במהלך הזמן ביטוחים שונים בכדי שבמקרה הצורך הם יתנו לנו פתרונות למקרים קטסטרופלים שיכולים לפגוע בנו בצורה קשה. מטרת הלקוח בסופו של דבר היא לא להבין בביטוח, ניתן אמנם להבין בצורה כללית מאוד אך בכדי להיכנס לעומקם של הכיסויים והתיק הביטוחי יש להתייעץ עם בעל מקצוע שעליו אנחנו סומכים בכדי שייתן לנו תמונה נכונה על הכיסויים שלנו והצורך האמיתי להחזיק בכולם או בחלקם. יש המון סוגי כיסויים - לא כולם מתאימים לנו. לכל אדם ואדם יש להתאים את הכיסויים שתואמים לצרכיו בלבד, כל אחד שונה מהשני ולפיכך לכל אחד יש להתאים בדיוק את מה שמתאים לו מבחינת כיסוי וכמובן מבחינת עלות. הביטוח בסופו של דבר נועד כדי להבטיח את עתידנו הכלכלי במקרה קיצון ולא יכול להיות שלא נשב פעם בכמה זמן עם בעל מקצוע בשביל לבדוק ולעבור על התיק הביטוחי שלנו. אנחנו נוהגים להקל בזה ראש אבל זה תחום מאוד חשוב שיש לתת לו את תשומת הלב המלאה. משרדנו מתמחה בכמעט כל סוגי הביטוח, אנחנו נוהגים לשבת עם הלקוחות שלנו אחת לתקופה ולסדר להם את התיק הביטוחי, לשפר כיסויים לפי צורך ולעדכן שיש אפשרות להוזיל. כל בעל מקצוע מתמחה במשהו שונה, אתם לא צריכים להיות טובים בהכל או לדעת הכל אך בדברים החשובים באמת יש לפנות למקצוען. אל תזניחו את תיק הביטוח שלכם. #דוחותשנתיים #כיסויביטוחי #אנשימקצוענכונים #ביטוחושוקההון #ההצלחהשלךהיעדשלנו #כאןבשבילכם

חסכונות פנסיונים ופיננסים: לא ניתן להתעלם מהתשואה השלילית בבורסות ברחבי העולם מה שמשפיע בצורה משמעותית על החסכונות הפנסיונים של כל אחד ואחד מאיתנו. בזמן כזה מגיעות המלצות מכל מיני גורמים, לא בהכרח כולם נכונים או כולם טועים ויש לבחון כל אחד מהאפשרויות בהתאם לדרך ניהול החיסכון של כל אחד מאיתנו וכמובן מהי מטרת החיסכון. כמו כן שאלה חשובה היא מה עושים עם החסכונות הפנסיונים בתקופת חל"ת או פיטורין כשמקרים אלו קורים ויקרו לרבים מאיתנו. כל החסכונות האישיים והפנסיונים אשר מנוהלים בבתי ההשקעות ובחברות הביטוח השונות צפויים לספוג מכה קשה מאוד עקב הירידות בשווקים והמשבר הגלובלי בעקבות המגיפה, לא נעים לאף אחד לראות את החסכונות שלו שנצברו במהלך הרבה שנים מאבדים אחוזים דו ספרתיים בחודש האחרון ואנחנו גם לא יודעים מתי יסתיים המשבר ומתי כל זה ייעצר, זה יכול לקרות תוך כמה שבועות, חודשים במקרה קיצון גם עוד כמה שנים. מכיוון שאין לנו דרך לצפות את השוק לא באמת ניתן לדעת בוודאות. כל זה מביא אותנו לרצון לביצוע שינויים שלא תמיד הם לאחר מחשבה והבנה של המצב ובהרבה מאוד מקרים אנחנו מבצעים דברים כתוצאה מפזיזות. מרבית החוסכים כבר ספגו הפסדים לא מבוטלים בחסכונות, ויש להתנהל בצורה שונה כאשר מדובר בחוסכים צעירים שיהיה להם דיי זמן של עליות לתקן את ההפסד לבין חוסכים שנמצאים לפני גיל פרישה שמבחינתם ההפסד שנגרם הוא מאוד משמעותי לפנסיה שאותה יקבלו ולעומת החוסכים הצעירים שטווח ההשקעה שלהם ארוך מאוד. אנחנו צריכים לצאת מנקודת הנחה ששינוי מסלול כרגע למסלול סולידי יותר הוא מצב שבו אנחנו בעצם מקבעים את ההפסד ונשארים איתו, ניתן לראות במצבים שונים בשוק ההון שמי שנשאר במסלול שלו זכה לתיקון התשואות והחזר ההפסד לעומת מי שעבר למסלול סולידי יותר וגרם לעצמו הפסד שחזר רק לאחר שנים רבות. ייתכן מאוד ואדם יגיד לעצמו , אני אעביר את מסלול ההשקעה למסלול סולידי יותר או לחילופין אפדה את החסכון וכאשר "יחלוף הזעם" אחזור ואצטרף למסלול העליות . ההיסטוריה מוכיחה פעם אחר פעם שהיכולת של אנשים לתזמן את שוק ההון היא אפסית ובכך הם לרוב ייפגעו פעמיים – גם ביציאה מהשוק וגם בעת החזרה לשוק. כל משבר שהיה בהיסטוריה הביא איתו פאניקה גדולה מאוד וחוסר וודאות והרגשה שהרע עוד לפנינו, וגם כאן משבר זה אינו שונה. חשוב להבין שבסופו של דבר הכלכלה העולמית נכנסה למשבר בצורה טובה מאוד ובקצב צמיחה גבוה ומכאן הצפי שברגע שהמשבר יחלוף , יבוא אחריו תיקון מהיר ומשמעותי. כהמלצה גורפת במקרים אלו ולא משנה אם אנחנו צעירים או מבוגרים זה להתייעץ עם בעל מקצוע שייקח את כל המידע, ינתח אותו וייתן לך המלצות מושכלות שאותם אתם תחליטו אם לקבל או לא, אני לא ממליץ בשום אופן לעשות משהו ללא התייעצות עם בעל מקצוע . אבטלה , חל"ת ומה שבינהם: מאות אלפי אנשים הצטרפו למעגל האבטלה בחודש האחרון ועוד יצטרפו בחודשים הקרובים, אנחנו מדברים עפ"י הערכות על כמיליון איש בשלב ראשוני ואם ניקח גם את העצמאיים הקטנים אנחנו מדברים על כ-מיליון וחצי איש בסה"כ, נתון מפחיד אשר גורם לנו במקביל לצורך לחפש הכנסה ולבעיות נוספות בכל מה שקשור לכיסוי הביטוחי שלנו ולכיסוי הפנסיוני שלנו. בעלי עסקים קטנים ואנשי מקצוע עצמאים נמצאים היום במשבר שלרובם היה קשה מאוד להיערך אליו. הרוב של בעלי העסקים הקטנים בישראל, נאלצו לסגור באופן כמעט מלא את העסק שלהם. אין הכנסות, התחייבויות קיימות, אין דמי אבטלה ואין צפי לחזרה לשגרה - סיטואציה זו גורמת לעשרות אלפי עצמאים בישראל לא לישון בלילה ולחשוש לעתיד הכלכלי שלהם . ע"מ להקטין התחייבויות בתקופה זה, חשוב לדאוג להתייעץ עם אנשי המקצוע שמלווים אתכם – רואה החשבון, סוכן הביטוח וכו' ולבחון אילו הוצאות ניתן להקטין / לעצור לטווח הקצר שלא יפגעו בכם בטווח הארוך. בנוסף, במידה ויש צורך בהגדלת התזרים לטווח הקצר, ניתן לבחון אפשרות לקבל הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות או קרן הפנסיה בריביות אטקרטיביות ובכך להימנע מפדיון כספים שיועדו לטווח הארוך. לגבי השכירים: כשאדם יוצא לחל"ת או מפוטר המעסיק באותו הרגע מפסיק ברוב המקרים לשלם את התנאים הסוציאלים מה שיכול לגרום לנו נזק משמעותי, כתוצאה מכך ברגע שהפסקנו את העבודה מסיבה כלשהי יש לפנות לחברת הביטוח באופן עצמאי או דרך סוכן הביטוח שלכם במידה ויש ולראות שיעדכנו במוצרים שלכם ריסק זמני לצורך שמירה על הכיסוי הביטוחי, רוב חברות הביטוח יצאו בהודעה שזה יהיה ללא עלות לתקופה של 3 חודשים ויש לנצל זאת. ביטוחי רכב/דירה ועסקים: בביטוחים אלו אנחנו צריכים לקחת בחשבון שאמנם יש דברים שפחות שימושיים בזמן זה אך זה לא אומר שהסיכון לא נמצא אלא רק אולי פחת בחלק מהכיסויים. לדוגמא בביטוח רכב אמנם סיכון התאונה פחת אך מה לגבי גניבה, בביטוח עסק אמנם חלק מהסיכונים כמו חבות מעבידים פחתו אך הסיכון לפריצה גבוה יותר. גם עסקים שכרגע לא פועלים והמלאי שלהם גדל לעומת הרשום בפוליסה חייבים לבצע עדכונים. לפיכך מומלץ לשוחח עם סוכן הביטוח ולמצוא את הדרך הטובה ביותר לעבור את המשבר הזה יחד מבחינת הכיסוי ביטוחי, לבדוק אפשרויות לצמצום דברים שלא נדרשים ומצד שני לבדוק שהכיסוי תואם את הסיכונים שאליהם אנחנו חשופים. לעניין ביטוחי הבריאות: מערכת הבריאות הציבורית כולה מנווטת בימים אלו בהתמודדות עם נגיף הקורונה ולאט לאט אנו עוברים למתכונת של רפואת חירום. כתוצאה מכך שירותים אחרים של המערכת הציבורית נדחים ואף מבוטלים. זהו הזמן מבחינתנו להדגיש ולציין את חשיבות תיק הביטוח הקיים ברשותך. ולשם כך נתייחס, בחרנו להדגיש מס' נושאים לדוגמא: שימוש בשירותים אמבולטוריים פרטיים במהלך ההתמודדות עם וירוס הקורונה ובעיקר אחרי, אנו צופים עומס על מערכת הבריאות הציבורית אשר ישפיע כאופן הבא: צפי שתורים לרופאים ככלל ורופאים בכירים בפרט יתעכבו מאד. צפי לזמני המתנה ארוכים מהרגיל לבדיקת דימות מסוג C.T / MRI / PET-CT. במסגרת הכיסוי האמבולטורי שבמסגרת ביטוחי הבריאות, ניתן להזמין תורים באופן פרטי לרופאים בכירים ולבדיקות דימות, כך שזמני ההמתנה יתקצרו ובאופן משמעותי. פוליסת מחלות קשות פוליסה זו מכסה מקרה שאדם חולה במחלה קשה אשר מוגדרת בפוליסה. במידה וחלה, יקבל פיצוי בגובה סכום הביטוח אותו רכש. וירוס הקורונה אינו מוגדר כמחלה קשה. אך סיבוכי הוירוס מוגדרים כמחלה קשה כגון - תרדמת וחסימה נשימתית קבועה או כרונית (בכפוף לתנאי הפוליסה). בחירת מנתח כאמור לאור העומסים שנערמים כל מע' הבריאות, חשיבותו של כיסוי זה מקבל משנה תוקף. רפואה מרחוק - כיסוי חדש, מומלץ וזול! בימים אלו ההמלצה לכלל הציבור היא להימנע מהגעה למרכזים הרפואיים ולמרפאות השונות. קופות החולים מאפשרות לפנות ולקבל מענה מרופאים, אחיות ופיזיותרפיסטים ברחוק בטלפון ובאינטרנט. כאמור, גם שירות זה עמוס מאד. חברות הביטוח פתחו קווים נוספים פרטיים לשירותים אלה אשר מגדילים את הזמינות שלנו כחולים ומטופלים לרפואה פרטית מרחוק. לסיכום, הרבה שאלות עולות ולא על כולם ניתן לענות, אבל מה שבטוח בדיוק בזמנים אלו אנחנו צריכים בעלי מקצוע שייתנו לנו את ההמלצות הנכונות בכדי שלא נפגע בעתיד הכלכלי שלנו. אם יש לכם שאלה, אם אתם לא בטוחים בהחלטות שלכם, תתייעצו, תשאלו, תקבלו דעה נוספת ובשום אופן אל תבצעו מהלכים פזיזים שיכולים לעלות לכם ביוקר בעתיד. אנו מאחלים בריאות טובה, עתיד טוב יותר ושנחזור בהקדם לשגרה. תמיד אתכם לכל שאלה. זקצר ביטוח ושוק ההון *אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ במוצר פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני ו/או המלצה לביצוע פעולות ו/או יעוץ במוצר פיננסי ו/ או שיווק פיננסי ו/או ייעוץ מס ו/ או יעוץ פיננסי ו/או יעוץ משפטי ו/או יעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו - עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית. #קורונה #שאלותותשובות #יחדנעבוראתזה #ביטוחושוקההון #ההצלחהשלךהיעדשלנו #כאןבשבילכם